被退件的原因
小額房信
以房屋條件為評估基礎的小額借款。適合持有不動產、但殘值空間有限或需求金額不大的情況。
跟小額二胎的差別
兩者都以房屋為評估基礎，但適用情境不同。
小額二胎是在房屋上設定第二順位抵押權，需要有足夠的殘值空間，程序包含設定登記。
小額房信則是以房屋條件與您的整體狀況作為評估依據，適合殘值空間較有限、或需求金額不足以支撐設定成本的情況。
實務上我們會先算殘值，如果空間充足就建議走二胎（利率通常較低）；空間不足或金額太小才評估房信。哪一種對您比較划算，數字算出來就知道。
不受負債比限制
金管會對銀行的無擔保債務有 DBR 22 倍規範：信用卡循環加信貸總額不得超過月收入的 22 倍。超過的話，銀行不論您信用多好都不能承作。
這個限制適用於銀行的無擔保放款，不適用於以擔保品評估的方案。所以負債比已經超標的人，仍有評估空間。
但我要誠實提醒：如果您的負債比已經超標，最該做的可能不是再借一筆。值得先檢視能不能用整合的方式，把高利率債務換成低利率，讓總利息實質下降。這件事我們可以一起算。
條件依審核結果
可貸金額、利率與期數，需視產權狀況、房屋條件與還款能力綜合評估後確定。
我們不會在還沒了解您的狀況前就報數字。您可以提供的資訊越具體——房屋地址、建物類型與坪數、一胎實際本金餘額、需要的金額——評估就越準確，也越接近最終條件。
契約會載明的項目
簽約前您會拿到一份完整的條件說明，包含：年利率（不逾法定上限）、期數、每期金額、繳款日、所有一次性費用逐項金額、提前清償有無違約金及計算方式。
這些都會寫進契約，不是口頭承諾。而且契約給您一份正本帶走，可以帶回審閱，歡迎攜律師。
簽約當下請確認一件事：契約本金要等於您實際會拿到的錢。先扣一期利息再撥款是違法的預扣，實拿必須與本金一致。
常見問題
這種情況真的可以辦嗎？
可以評估。房屋二胎的核心是房屋市價扣除一胎實際本金餘額後的殘值空間，銀行退件的理由（薪轉、負債比、雇主評分）不在這個公式裡。實際可貸金額仍需視產權狀況與房屋條件個案審核。
會看聯徵分數嗎？
不以聯徵分數為核貸依據。循環使用、曾經遲繳、債務協商紀錄都可個案處理。但若房屋已遭查封或假扣押，那屬於另一個層次的問題，需要先處理債權。
需要準備什麼文件？
基本三樣：身分證正本、房屋所有權狀、一胎近期繳款紀錄。權狀遺失可先用第一類謄本推進流程，補發同步辦理，不影響時程。
利率與費用怎麼算？
年利率載明於契約，不逾民法第 205 條的年利率 16% 上限。費用包含設定登記規費（設定金額千分之一）與地政士代辦費，所有項目在簽約前列表提供，撥款前不收任何費用。