被退件的原因
手機貸
以手機作為擔保標的的小額借款。最常被問的第一句是「手機要交出去嗎」——不用，簽約後手機留在您身上正常使用。
手機不會被收走
這是手機貸與傳統典當最大的差別，也是很多人猶豫的原因。
典當是把物品交給當鋪保管，換取一筆款項，物品在贖回前不在您身上。手機貸的設計不同：手機留在您身上，通訊、工作、生活完全不受影響。對現代人來說手機是工作與聯絡的必需品，交出去等於生活停擺，這個方案就是為了避開這件事。
如果您接觸的業者要求把手機交出保管，那跟這裡說的不是同一種產品，請問清楚差別再決定。
額度與條件依個案審核
我們不會在還沒了解您的狀況前就報一個數字。實際可貸金額、利率與期數，需要看您的整體條件評估後才能確定。
這聽起來不如「馬上核貸十萬」爽快，但請想一下：任何未經審核就保證額度的說法，憑什麼？對方連您的狀況都不知道，那個數字只是為了先把您留住。等您投入時間之後再往下修，是實務上確實存在的手法。
我們的做法是先了解您的需求與條件，然後給一個有依據的區間，並且說明這個數字怎麼來的。
年利率載明契約，不用月付話術
小額借款最常見的模糊地帶就是報價方式。「每天只要幾十元」「月付輕鬆無負擔」——這些說法讓人聽不出真實成本。
我們用年利率報價，並且寫進契約，不逾民法第 205 條的年利率 16% 上限。
教您一個自保方法：聽到任何以「月息」報價的說法，乘以 12 就是年利率。月息一分是年利率 12%，月息一分半是 18%（已超過法定上限），月息兩分是 24%。看到報價先自己算一次，這一步能擋掉很多問題。
小額借款真正該問的是總成本
這是本頁最重要的一段。小額借款的固定費用佔比高，利率反而不是主要成本。
假設借十萬、年利率 15%、還一年，利息約一萬五。但如果另有一筆固定的服務費或手續費，比例會被放大——同樣一萬五的利息，加上一萬的固定費用，實際年化成本就接近 25%。
所以請直接問這一句：從簽約到還清，我一共會付出多少錢。不要只問利率、不要只問月付金。正派的業者會給您一張完整的費用表，含糊帶過的請直接換一家。
撥款前不收任何費用
這是判斷合法與否最簡單的一條規則。
任何在款項進入您帳戶之前就要求先付的名目——開辦費、保證金、手續費、審件費、履約保證金——都請停止往來。合法的借款，所有費用在撥款時結算或撥款後支付。
只要記住這一條，就能擋掉絕大多數的詐騙。另外也請留意：不要提供提款卡、存摺、網銀密碼給任何人，那會讓您的帳戶變成人頭帳戶，從被害人變成刑事被告。
有房子的話，先比較二胎
如果您名下有不動產，房屋二胎的利率通常明顯低於其他小額擔保方案，值得先算一次再決定。
反過來說，如果需要的金額很小而您的信用狀況正常，銀行信貸的總成本有時更低，因為沒有設定費與代書費。
我們會把幾種方案的總成本並排算給您看，讓您選最划算的那一種。推掉一件生意換一個信任，這筆帳我們算得出來。
常見問題
這種情況真的可以辦嗎？
可以評估。房屋二胎的核心是房屋市價扣除一胎實際本金餘額後的殘值空間，銀行退件的理由（薪轉、負債比、雇主評分）不在這個公式裡。實際可貸金額仍需視產權狀況與房屋條件個案審核。
會看聯徵分數嗎？
不以聯徵分數為核貸依據。循環使用、曾經遲繳、債務協商紀錄都可個案處理。但若房屋已遭查封或假扣押，那屬於另一個層次的問題，需要先處理債權。
需要準備什麼文件？
基本三樣：身分證正本、房屋所有權狀、一胎近期繳款紀錄。權狀遺失可先用第一類謄本推進流程，補發同步辦理，不影響時程。
利率與費用怎麼算？
年利率載明於契約，不逾民法第 205 條的年利率 16% 上限。費用包含設定登記規費（設定金額千分之一）與地政士代辦費，所有項目在簽約前列表提供，撥款前不收任何費用。